El Consejo Regional de Mediadores de Seguros de Castilla-La Mancha da denunciado hoy que el 66% de personas que solicitan una hipoteca o préstamo al consumo en la Comunidad no son informados por los bancos de la posibilidad de contratar la póliza de seguro con cualquier compañía, en la creencia de que tienen que hacerlo con la entidad. Así se desprende del informe “Análisis del proceso de contratación de seguros vinculados a hipotecas y préstamos” elaborado por los Colegios de Mediadores de España.
A juicio de Enrique García Mérida, presidente del Consejo Regional de Mediadores de Castilla-La Mancha, las conclusiones del informe son “la constatación de que seis años después de nuestro primer estudio, la banca mantiene una práctica que va contra la libertad de los clientes y la competencia. Además, no solo se siguen vinculando seguros a la contratación de un préstamo, sino que se están ofreciendo productos que nada tienen que ver, como, por ejemplo, las pólizas de automóvil”.
Según datos del estudio, en el 59% de los casos la suscripción del seguro fue una condición necesaria para formalizar la concesión del préstamo. La proporción aumenta al 74% en el caso de las hipotecas y disminuye al 53% en el caso de los préstamos al consumo. De media, solamente un 39% de los encuestados afirma que la contratación de un seguro no fue un a condición necesaria.
Además, al 84% de los entrevistados su banco les ofreció la posibilidad de adquirir un seguro vinculado a hipoteca o préstamo personal que, finalmente, se tradujo en que 74% de los clientes contratara una póliza comercializada por la entidad.
Seguros de auto vinculados a hipotecas
En cuanto a ramos comercializados, la encuesta de los mediadores de seguros destaca Vida (72%) seguido de Hogar (59%) como los dos principales, si bien, es llamativo el peso creciente de Auto, que ya se sitúa en el 20%.
Atendiendo al tipo de crédito, en el caso de las hipotecas, Hogar se vincula en un 81% de casos, Vida en 71% y Autos 21%. En los préstamos para el consumo, Vida llega al 61%, Hogar, 39% y Autos en 17%.
Seguros de larga duración
Un aspecto a tener en cuenta es la duración de los contratos de seguro contratados a través de las entidades bancarias. El 75% de las personas que han conseguido una hipoteca o crédito al consumo afirma que siguen estando asegurados con la misma póliza que suscribieron en el momento de disponer del crédito.
En opinión de García Mérida, “esta práctica tiene una derivada muy importante, ya que, según datos que manejamos, la prima media de una póliza contratada en una entidad es un 79% superior al de las aseguradoras. Además, en muchas ocasiones, se ofrecen coberturas que no corresponden por exceso o defecto a las necesidades reales de quien contrata”.
Mercados locales
La encuesta del Consejo General de Mediadores analiza la media nacional y también recoge el comportamiento de la banca en algunos de los principales mercados aseguradores. La oferta de seguros vinculados a la concesión de una hipoteca o un préstamo se observa en todo el territorio nacional, si bien, Valencia y Sevilla registran en mayor proporción (91% y 90% respectivamente) la oferta de seguros asociados a la concesión de una hipoteca o préstamo. Les sigue Barcelona con un 88%. En Madrid, con 76% es el lugar donde la práctica es menos frecuente en comparación con el resto de zonas.
Condición necesaria
En la mayoría de casos, la suscripción de seguro con la entidad fue condición necesaria para conceder una hipoteca o préstamo personal. Por zonas geográficas prioritarias, Sevilla (78%) destaca muy por encima del resto en este tipo de prácticas. Por su parte, Valencia y Barcelona se sitúan por debajo demedia nacional (53% y 58% respectivamente).
Al referirse a la contratación de seguros en el momento de acceder al crédito, Barcelona (79%), Sevilla (78%) y Valencia y resto de España (75%) presentan los porcentajes más elevados. El tipo de producto más ofrecido en todos los mercados es el seguro de Vida, especialmente en Sevilla y Valencia. En País Vasco, la póliza contratada en mayor medida es de Hogar.
En cuanto a la información, Barcelona y Madrid emergen como los territorios donde menos información recibe el cliente sobre la posibilidad de contratación de seguros al margen de la entidad de crédito (77% y 67% respectivamente).
Comparando bancos
Más del 60% de las personas en búsqueda de un crédito hipotecario o de consumo visitan entre 2 y 4 entidades antes de tomar una decisión. Por zonas geográficas vascos y sevillanos son los que contrastan más entidades antes de decidirse. Los bancos preferidos a la hora de contratar préstamos e hipotecas son BBVA (25%), Banco Santander (22%), La Caixa (18%) y Bankia (11%). El 8% restante optó por otra entidad, preferentemente cajas rurales.
